Vad innebär skuldsanering?

Skuldsanering

Ivar kommer in i ett stort rum med många stolar. Han slår sig ner på en av stolarna. Vi ser inte intervjuaren och vi hör inte frågorna som ställs. Ivar berättar:
—Jag heter Ivar och jobbar på Kronofogden. Jag jobbar som handläggare, med skuldsanering.

En skuldsanering är en möjlighet för den som är överskuldsatt att faktiskt bli kvitt sina skulder. Man lever på existensminimum under fem år och sen avskrivs alla skulderna, förutom vissa undantag såsom bolån eller CSN-skulder.

Under vissa förutsättningar kan man få en kortare betalningsplan, till exempel om man har minderåriga barn eller är svårt sjuk.

De flesta som ansöker om skuldsanering blir faktiskt beviljade det. Ett större problem är egentligen att de som skulle kunna beviljas en skuldsanering faktiskt inte ansöker.

Text på filmen - Villkor

För att få en skuldsanering ska den sökande inte kunna betala under en överskådlig tid. Överskådlig tid varierar mellan personer och avgörs av olika faktorer. Det kan vara ålder eller inkomst.

Kronofogden gör alltid en helhetsbedömning och här tittar vi på vad man har gjort för att betala sina skulder, hur man medverkar i ärendet och hur skulderna har uppkommit.

Text på filmen - Ändrat beteende

Den kanske viktigaste faktorn för att få skuldsanering
är att man har brutit med sitt skuldsättningsbeteende. Det vill säga att man inte längre gör det som gör att man har försatt sig i den situationen där man är.

I mitt jobb möter jag ofta människor med missbruk och som fått skulder på grund av det. Då är det viktigt att man har upphört med sitt missbruk eller i alla fall har sitt missbruk under sådan kontroll så att man inte längre överskuldsätter sig.

För ett tag sen hade jag ett ärende som handlade om en person som haft löneutmätning under 23 års tid.
Innan pensionen så ville han gärna bli skuldfri. Även om han hade betalat skulderna med väldigt höga belopp under så lång tid så var han faktiskt inte skuldfri. Han beviljades en skuldsanering med förkortad betalningsperiod på två år, eftersom han hade betalat så mycket pengar under så lång tid.

Text på filmen - Vanliga missuppfattningar

Den kanske vanligaste missuppfattningen jag stöter på är att människor tror att man måste ha en inkomst eller betala på sina skulder under en skuldsanering. Så är det inte, utan det handlar om att man ska göra det man kan utifrån sin egna situation för att lösa sina skulder.

Vissa personer tror inte att man får ha en villa eller
bostadsrätt om man ska ha en skuldsanering. Detta stämmer inte heller. Kronofogden tittar på det vi kallar för ett övervärde, och det får inte vara för stort.

Det är också bra att ta hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivare. I våran handläggning ser vi att de som har varit hos kommunen innan, faktiskt beviljas i mycket högre grad än de som gör en egen ansökan.

Man ska veta att det är en jobbig process att genomgå en skuldsanering. Kronofogden kommer att ställa flera frågor som kan vara lite jobbiga att svara på ibland. Det här gör ju vi för att kunna utreda ärendet om skuldsanering, och det är viktigt att man medverkar.

Jag upplever det som att de flesta efter samtalet faktiskt känner en lättnad. Det kanske är första gången de berättar om sina problem och kanske första gången som någon faktiskt lyssnar på dem.

Text på filmen- Motivera till att ansöka

Om jag ska ge några tips till dig som kommer i kontakt med en överskuldsatt person så är det att uppmana dem att ansöka och förklara att en skuldsanering kan vara lite jobbig.

Även om du inte kan få skuldsanering i dag så kanske du kan få det i morgon eller om ett år, om nånting förändras eller en viss tid har förflutit. Det finns faktiskt ingen begränsning i hur många gånger du kan ansöka om skuldsanering, så länge du inte har flera ansökningar samtidigt.

Alla har faktiskt en möjlighet till en andra chans.

Den som ansöker om skuldsanering får utse en företrädare. Detta kan göras i samband med ansökan eller vid ett senare tillfälle.

Om den som ska företräda personen är god man behöver vi utdrag om förordnande och ett muntligt samtycke från personen. Om personen inte kan ge ett muntligt samtycke, till exempel på grund av sjukdom, bifogar man ett läkarintyg.

Om den som ska företräda personen är förvaltare bifogar hen utdrag om ställföreträdarskap som inte är äldre än ett år. Ingen annan fullmakt behövs.

Om den som ska företräda är ett allmänt ombud kan personen som söker skuldsanering ge en muntlig eller skriftlig fullmakt. Muntlig fullmakt ger hen till sin handläggare per telefon. Väljer personen att skriva en fullmakt ska det framgå att den endast gäller skuldsaneringsärendet.

Fullmakten kan vara fullständig eller begränsad. En fullständig fullmakt ger ombudet rätt göra allt som personen kan göra, det vill säga ge oss nödvändig information, godkänna förslag och föra talan i alla avseenden. Personen kan även begränsa fullmakten exempelvis till en viss tid eller att ombudet får ge oss information men att sökanden godkänner förslaget själv.

Om du har frågor om fullmakt kontakta Kronofogdens kundservice.